En esta guía, te explicaremos de forma sencilla qué es, por qué es crucial en México y cómo puedes empezar a construir uno excelente desde hoy.

Para empezar, ¿qué es exactamente el score crediticio?

En pocas palabras, el score crediticio es una calificación numérica que va, por lo general, de 400 a 850 puntos. Este número resume tu comportamiento y experiencia con los créditos, y le dice a las instituciones financieras qué tan probable es que pagues tus deudas a tiempo. Es como tu calificación en la escuela de las finanzas: un score más alto significa que eres un alumno responsable, mientras que uno bajo podría indicar que eres un riesgo.

Esta calificación la calculan las Sociedades de Información Crediticia (SICs), mejor conocidas como el Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Estas empresas recopilan la información de tu historial crediticio, que es el registro de todos los créditos que has tenido (tarjetas de crédito, planes de celular, préstamos, etc.). Cuando pides un préstamo, los bancos, las tiendas departamentales y otras instituciones revisan tu score para decidir si te aprueban el crédito y con qué condiciones.

Los factores clave que construyen tu score crediticio

Tu score no es un número al azar, sino el resultado de varios factores que reflejan tus hábitos financieros. Aunque la fórmula exacta es un secreto, se conocen los ingredientes principales:

• Puntualidad de tus pagos (Lo más importante): Este es el factor con más peso. Pagar tus cuentas a tiempo, siempre, es la regla de oro. Un solo pago atrasado puede afectar negativamente tu calificación.
• Uso de tus créditos: Se refiere a cuánto de tu línea de crédito total estás utilizando. Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un límite de $10,000 y debes $8,000, estás usando el 80%. Los expertos recomiendan mantener este porcentaje por debajo del 30% o 40%. «Topar» tus tarjetas es una señal de alerta.
• Experiencia crediticia: Mide cuánto tiempo llevas usando créditos. Un historial más largo y con buen comportamiento es positivo. Si eres joven, tu historial será corto, ¡y no pasa nada! Lo importante es empezar a construirlo bien desde ahora.
• Tipos de crédito utilizados: Tener una mezcla de diferentes tipos de crédito (tarjeta bancaria, departamental, crédito automotriz) puede ser beneficioso, ya que demuestra que puedes manejar distintas responsabilidades. Sin embargo, no te apresures a abrir cuentas solo por esto.
• Consultas y créditos nuevos: Cada vez que solicitas un crédito, la institución consulta tu historial. Hacer muchas solicitudes en poco tiempo puede interpretarse como que necesitas dinero urgentemente y baja tu score temporalmente.

¿Por qué tu score es tan importante en México?

Entender tu score es más que un simple número; tiene un impacto directo en tu vida y en tu capacidad para alcanzar tus metas. Un buen score crediticio te abre puertas y te ahorra dinero.

Aquí es donde entra en juego:

• Obtener créditos importantes: Un buen score es fundamental para que te aprueben un crédito automotriz o un crédito hipotecario en el futuro. Además, te permite acceder a mejores condiciones, como tasas de interés más bajas, lo que significa que pagarás menos dinero a largo plazo.
• Rentar un departamento: Cada vez más, los arrendadores en México consultan el historial crediticio de los posibles inquilinos para asegurarse de que son personas responsables y puntuales con sus pagos.
• Contratar servicios: Compañías de telefonía celular, cable o incluso algunas aseguradoras pueden revisar tu historial. Un mal score podría hacer que te pidan un depósito o garantía para contratar el servicio.

Construir un buen crédito es una parte esencial de la administración del dinero para principiantes. Te da la base para que tus planes a futuro sean más fáciles y económicos de alcanzar.

Cómo empezar a construir un buen score desde cero

Si nunca has tenido un crédito, no te preocupes. Todos empezamos igual. Aquí te damos algunas estrategias sencillas para empezar a construir un historial crediticio positivo en México:

• Saca una tarjeta departamental: Las tarjetas de tiendas como Liverpool, Palacio de Hierro o Coppel suelen ser más fáciles de obtener que las bancarias. Úsalas para compras pequeñas y págalas completas cada mes.
• Contrata un plan de telefonía celular: Poner un plan de celular a tu nombre es una forma de crédito. Al pagar puntualmente cada mes, estás generando un buen registro en tu historial.
• Busca una tarjeta de crédito para principiantes: Muchos bancos ofrecen productos diseñados para jóvenes o personas sin historial, con límites de crédito bajos para empezar. Son una excelente herramienta si se usan con responsabilidad.

La clave con cualquiera de estas opciones es siempre la misma: paga todo a tiempo y, si es posible, el total de tu deuda cada mes. Aquí es donde entiendes por qué necesitas un fondo de emergencia; tener un ahorro te ayudará a cubrir tus pagos sin falta, incluso si tienes un imprevisto.

Toma el control de tu futuro financiero

Tu score crediticio puede parecer solo un número, pero en realidad es un reflejo de tu responsabilidad y una herramienta poderosa para tu futuro. Al entender cómo funciona y tomar acciones para construirlo de manera positiva, no solo buscas una buena calificación, sino que estás sentando las bases para una vida financiera estable y exitosa. Empezar a cuidar tu historial hoy es una de las mejores decisiones que puedes tomar para tus finanzas personales. ¡Tú puedes!

Aviso: Este artículo es únicamente para fines informativos y no constituye asesoría financiera o legal. Consulta a un profesional calificado antes de tomar cualquier decisión financiera.