Entiende el CAT en Tarjetas de Crédito

¿Qué es el CAT?

El Costo Anual Total (CAT) es una medida estandarizada expresada en porcentaje anual que integra no solo la tasa de interés de un crédito, sino todos los costos y gastos inherentes al mismo. Esto incluye comisiones, anualidades, seguros obligatorios y cualquier otro cargo que el usuario deba pagar. Su propósito es ofrecer una cifra única que permita comparar diferentes productos financieros de manera sencilla y transparente.

Componentes del CAT

Para entender mejor el CAT, es útil conocer sus componentes principales:

• Tasa de Interés: Es el costo del dinero prestado, expresado como un porcentaje del monto total.
• Comisiones: Cargos por apertura, manejo de cuenta, o disposición de efectivo.
• Anualidad: Cuota anual que cobran algunas tarjetas por el derecho de uso.
• Seguros: Primas de seguros asociados al crédito, como seguro de vida o desempleo.

¿Por qué es importante el CAT?

El CAT es vital porque revela el costo real de un crédito. A menudo, una tarjeta puede ofrecer una tasa de interés baja pero tener comisiones altas que elevan el costo total. Al comparar el CAT de diferentes tarjetas, puedes identificar cuál es realmente la opción más económica. Además, el Banco de México obliga a las instituciones financieras a publicar el CAT de sus productos, garantizando así la transparencia y facilitando la toma de decisiones informadas.

¿Cómo se calcula el CAT?

El cálculo del CAT es complejo y se basa en una metodología establecida por el Banco de México. Considera los flujos de efectivo del crédito (pagos del usuario y desembolsos de la institución) y calcula la tasa interna de retorno anualizada. Aunque no necesitas saber calcularlo manualmente, es importante entender que este porcentaje refleja el costo total anual de financiarte con esa tarjeta.

CAT Promedio vs. CAT Personalizado

Es común ver publicidad que menciona un "CAT Promedio". Este es un cálculo basado en un perfil de cliente promedio y condiciones estándar. Sin embargo, el "CAT Personalizado" es el que realmente se aplicará a tu contrato, basado en tuhistorial crediticio, línea de crédito otorgada y otros factores individuales. Siempre verifica el CAT que se aplicará específicamente a tu caso.

Consejos para usar el CAT a tu favor

• Compara siempre: Antes de solicitar una tarjeta, compara el CAT de varias opciones. Incluso una pequeña diferencia porcentual puede significar un ahorro considerable a largo plazo.
• Lee las letras chiquitas: Asegúrate de entender qué incluye el CAT y si hay costos adicionales no contemplados.
• Considera tu patrón de uso: Si planeas pagar el total de tu saldo cada mes (totalero), el CAT es menos relevante que si planeas financiar tus compras. Para los totaleros, la anualidad y las recompensas pueden ser más importantes.

Entender el CAT es un paso esencial para manejar tus finanzas con inteligencia. Te empodera para elegir los productos que mejor se adaptan a tu capacidad de pago y objetivos financieros, evitando sorpresas desagradables y endeudamiento excesivo.